Менеджмент в страховании. Понятие риск-менеджмента

Пенсионное страхование Менеджмент в страховании Управление риском является одним из наиболее важных элементов управления предприятиями и организациями. Функции управления риском призваны повысить экономическую эффективность деятельности организаций в условиях изменяющегося состояния российской бизнес-среды. Это специфическая область менеджмента, требующая знаний в области теории управления рисками, страхового дела, системного анализа, хозяйственной деятельности. Каждая из функций управления организацией связана с определенной группой рисков и требует создания адекватной защиты от них путем соответствующей системы хозяйствования, то есть необходим особый менеджмент риска. Очень многое зависит от профессионализма в управлении риск-ситуации в антикризисном менеджменте. Указанная деятельность требует близкого взаимодействия финансовым управлением, а также полноценного знания рынка страховых и перестраховочных услуг. Основная цель программы - формирование знаний и навыков магистранта для работы в качестве риск-менеджера универсального типа, способного оперативно ориентироваться в различных сферах рыночной экономики, с углубленным изучением страхового бизнеса.

Риск-менеджмент в страховании

Современный менеджмент в страховании включает в себя управление трудовыми, финансовыми, материальными ресурсами в целях обеспечения наиболее эффективной деятельности страховщика. Цель менеджмента состоит в организации эффективной деятельности страховщика и при необходимости подвергать её корректировке так, чтобы она соответствовала меняющимся задачам и обстоятельствам страхового рынка.

Главная особенность менеджмента — это управление страхованием в условиях риска. Главная обязанность менеджера состоит в том, чтобы предвидеть риск и свести его возможные негативные последствия до минимума. Целенаправленные действия в системе страховых отношений по ограничению рисков называется управлением риском, или риск-менеджментом. Процесс управления риском включает следующие 6 этапов:

Снижение эффективности финансового менеджмента рисков страховых и особенности реализации бизнес-процессов в страховых организациях.

Понятие страхового риска и виды рисков Риск - объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Точное измерение риска возможно математическим путем с помощью теории вероятности и закона больших чисел. По своей сущности риск является событием с отрицательными, особо невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент и в неизвестных размерах.

Всякий конкретный риск представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятного события. Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании. Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывают необходимость организации страхования.

Страховой риск — это тот, которые может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым: Объект, по отношению к которому возникает страховое правоотношение, характеризуется неустойчивым, временным типом связи и не должен подвергаться опасности, которая заранее известна страховщику или собственнику объекта страхования.

Кафедра страхования, банковского дела и риск-менеджмента

Развитие финансового менеджмента рисков страховой деятельности Предмет: Развитие финансового менеджмента рисков страховой деятельности: Управление рисками в страховой компании играет важную роль, так как оценка и осуществление мероприятий по их предотвращению, минимизации и компенсации в отношении различных субъектов хозяйственной деятельности является базовой функцией страховщика. Снижение эффективности финансового менеджмента рисков страховых организаций обусловливает не только уменьшение средней нормы рентабельности бизнеса компаний, но и оказывает негативное влияние на их устойчивость, в целом дестабилизируя систему страхования.

Павел Самиев: Давайте начнем с глобального вопроса о рынке страхования жизни в целом. Мы видим, что рынок достаточно быстро.

Ключевым вопросом, постоянно требующим разрешения в процессе воспроизводства, является вопрос привлечения и эффективного использования инвестиций. Для его решения собственник или его представитель должны создавать и поддерживать необходимые условия. Существует ряд причин, препятствующих в настоящее время развитию инвестиционной деятельности на отечественных предприятиях. Часть из них обусловлена проводимой сегодня в стране социально-экономической политикой и низким качеством государственного управления: Но есть причины, являющиеся следствием особых качеств многих современных российских собственников и имеющие прямое отношение к практике управления рисками.

Направленность интересов собственников в решающей степени влияет на инвестиционную политику предпринимательских структур. У современных владельцев собственности в России зачастую отсутствует стратегическое видение перспектив, они не планируют деятельность принадлежащего им бизнеса на длительные сроки. Более того, в ряде случаев у собственников и руководителей предпринимательских структур имеет место сознательное нежелание заниматься стратегическими вопросами вкупе с явным отсутствием у них способностей и профессиональных качеств, необходимых для того, чтобы обеспечивать развитие находящегося в их собственности или под их управлением бизнеса.

Словом, в настоящее время потребности в разработке и реализации серьезной рыночной стратегии у предприятий выражены очень слабо. Сегодня распространена практика использования инвестиционных ресурсов, сформированных за счет средств потребителей, на цели, весьма и весьма далекие от инвестирования. К каким катастрофическим последствиям это приводит хорошо видно на примерах крупнейшей аварии в системе электроснабжения Москвы и ряда примыкающих к ней областей 25 мая года, чрезвычайных ситуаций в системах электро- и теплоснабжения в январе-феврале года и др.

Добиваются они этого за счет сокращения не только капитальных, но даже текущих затрат, а также за счет проедания амортизационных отчислений, то есть целевых инвестиционных ресурсов. Отсюда специфические подходы к страхованию и политике управления рисками предпринимательской деятельности. Под риском в бизнесе понимается возможность возникновения ущерба предпринимательской деятельности вследствие наступления событий случайного непредсказуемого характера.

Управление рисками

Возможность появления ущерба как отрицательного влияния риска заставляет уделять все более пристальное внимание проблеме управления рисками, или риск-менеджменту. При этом развитие общественного производства приводит к расширению сферы возникновения рисков, а следовательно, их возможных отрицательных последствий. В связи с этим все большее значение приобретают те продукты, нововведения и технологии, которые будут обеспечивать меньшую степень риска и соответственно меньшую вероятность возникновения ущерба.

Бизнес-риск — это риск, который компания несет добровольно, в целях создания Развитие страхового рынка и риск-менеджмент.

Автором проанализированы и обобщены типологии рисков, предложенные в работах зарубежных и российских ученых. Даются рекомендации по формированию риск-менеджмента в страховой деятельности на основе авторской классификации рисков. Определение видов рисков является необходимым при построении системы риск-менеджмента в страховой организации, так как от выбора перечня рисков, наиболее релевантных бизнесу компании, будет зависеть эффективность ее управления.

В настоящее время не существует нормативно-правового источника, определяющего состав рисков, которые являются объектом управления в страховых компаниях Российской Федерации. Данный перечень также не закреплен ни в одном специальном регламенте саморегулируемых организаций страховщиков, таких как Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков и др.

Таким образом, определение видов рисков компаний - субъектов страхового рынка России является весьма актуальным аспектом системы управления рисками. В международной практике были разработаны документы, посвященые методологии управления рисками, возникающими у каждого субъекта хозяйственной деятельности, в том числе и институтов финансового сектора, таких, например, как страховые организации.

Документы, определяющие перечень рисков, приведены в табл. Данные документы условно можно разделить на две группы. Одна из них посвящена общим рискам субъектов экономической деятельности, другая - рискам компаний конкретной специализации, например, банкам, страховым организациям, инвестиционным фондам. Специфические риски конкретизируются в рамках общих в соответствии с особенностями деятельности отдельных субъектов.

Представим риски, описанные в указанных выше документах, в виде таблицы и дадим их краткую характеристику табл. Характеристику рисков рассмотрим с позиции хронологического внедрения их дефиниций в различных источниках.

Страхование, как составная часть риск менеджмента

Перспективность развития различных видов корпоративного страхования Личный риск-менеджер В ряде случаев при отсутствии собственных систем риск-менеджмента на предприятиях страховщики могут выступать в качестве консультантов в этом вопросе. Зачастую клиент понимает необходимость страхования, но не знает, как правильно застраховаться. В таких случаях мы можем посоветовать необходимый набор страховых продуктов для реальной защиты имущественных интересов нашего клиента.

Таким образом, мы помогаем клиенту выявить основные риски и опасности, которым подвержен бизнес, и подобрать оптимальную страховую программу для их минимизации, отвечающую его индивидуальным пожеланиям и потребностям. Более оправданным при построении системы риск-менеджмента считается использование услуг страховых брокеров, не только представляющих интересы клиента во взаимоотношениях со страховыми компаниями, но и оказывающих консультационные услуги по вопросам управления рисками. На Западе роль страховых брокеров как экспертов в области риск-менеджмента постоянно возрастает.

В целях анализа уровня риск- менеджмента в страховых организациях в начале г. Банк России провел исследование качества.

Тут вот в чем дело Доброго здравия кстати, Коллеги! Тема то, безусловно, интересная, однако не одними институтами… Страховая компания — это место, где очень сильно кратное сильнее иных отраслей проявляется конфликт интересов между андеррайтером и продавцом. Риск-менеджмент в страховании, если отбрасывать основные внешние сферы то есть обеспечение работы компании лежит именно в русле этого вечного конфликта, где один запрещает, а второй не может иначе продать.

Не в одной компании и для себя, а имеется ввиду, что такой специалист должен вырасти от рядового сотрудника продавца, например до андеррайтера. Вот только в таком случае, этот специалист будет понимать, как именно балансировать работу компании, чтобы не навредить ни продающим, ни подписывающим, ни стратегическим целям. Таких специалистов мало на рынке и они, как правило, в структуре страховщиков не выделяются в какие-то подразделения и чаще примыкают к рядам андеррайтеров.

Вопрос к Павлу, к автору поста. Павел, несколько раз перечитал Ваш пост. Много думал… потом снова перечитал. Только я так и не понял, уж не серчайте. Что ж Вы донести то хотели? В страховой организации есть как минимум два типа мониторинга и оценки рисков, а именно контроль внешних рисков включая, но не ограничиваясь: Все эти сферы у любого страховщика, так или иначе, покрываются функционалом компании.

Евгений САМАРОВ, эксперт по организации страхового бизнеса

Главная задача страховщика — это как раз правильно оценивать риски. Казалось бы, в таком случае страховой рынок должен быть в авангарде лучших практик систем риск-менеджмента для управления своими собственными процессами. Однако это не совсем так, есть огромный задел для улучшений. Впрочем, виден и прогресс.

При практической реализации основных аспектов риск-менеджмента также в качестве главной характеристики страхового бизнеса в аналитической.

На основании этого опыта агентство разработало рекомендации по внедрению и совершенствованию системы контроля за рисками в страховых компаниях. Эти предложения могут стать отправным пунктом проекта отраслевых стандартов риск-менеджмента для страховых компаний. Политика управления рисками 1. Настоящая Политика устанавливает единые принципы и стандарты риск-менеджмента в Компании. Действие настоящей Политики распространяется на всех штатных сотрудников Компании, включая сотрудников региональных подразделений филиалов, агентств и т.

Целью настоящей Политики является построение в Компании последовательной, независимой и эффективной системы риск-менеджмента. Для достижения поставленной цели обеспечивается решение следующих задач: Описание базовых принципов управления рисками в Компании. Описание организационной структуры Компании, в разрезе полномочий и обязанностей по управлению рисками. Описание системы документации, регламентирующей управление рисками в Компании. Основные принципы управления рисками 2. Политика управления рисками в Компании должна строиться на следующих базовых принципах: Компания должна самостоятельно выявлять, оценивать риски, возникающие в ходе ее деятельности, а также риски внешней среды, и предпринимать шаги по их контролю и снижению до приемлемого уровня.

Процедуры риск-менеджмента должны применяться ко всем финансовым операциям Компании вне зависимости от надежности и давности сотрудничества с контрагентами.

Риск менеджмент и страховой бизнес

На страницах средств массовой информации активно обсуждаются как содержание, так и проблематика данного явления. Говоря о системе риск-менеджмента в страховой компании, следует сделать ряд принципиальных замечаний. Во-первых, следует отметить, что риск-менеджмент является составной частью менеджмента вообще, который в зависимости от характера взаимодействия с внешней средой можно разделить на стратегический и оперативный.

Если говорить о типах ресурсов, то функциональными видами менеджмента являются:

Актуарные расчеты в страховании жизни и в пенсионном страховании . Перспективы внедрения системы риск-менеджмента в страховых компаниях: .

Давайте начнем с глобального вопроса о рынке страхования жизни в целом. Мы видим, что рынок достаточно быстро растет на фоне всех макроэкономических и финансовых проблем. В чем факторы роста? Это факт, на первый взгляд вызывающий удивление, причем удивление приятное. Рынок страхования жизни последние семь лет показывает опережающие темпы развития, это особенно позитивно смотрится на фоне того, что происходит сегодня в нашей экономике.

Это наблюдается вопреки тому, что сжимается главный драйвер предыдущей стадии развития рынка: Среди них выделяется именно инвестиционное страхование жизни, появившееся сравнительно недавно, всего около пяти лет назад.

Риск-менеджмент и страхование

Categories: Без рубрики

Узнай, как дерьмо в голове мешает людям эффективнее зарабатывать, и что можно сделать, чтобы очистить свой ум от него навсегда. Нажми здесь чтобы прочитать!